퇴직소득 세율 세율표 2025년 (수령액 계산기)

퇴직소득 세율, 꼭 알아두세요! 퇴직금 받을 때 당황하지 않으려면?

안녕하세요! 퇴직을 앞두고 계신다면 퇴직소득 세율을 꼭 확인해야 해요. 예상보다 세금이 많이 나올 수도 있어서 미리 알아두면 절세 전략도 세울 수 있답니다. 퇴직소득 세율은 근속연수와 과세 방식이 일반 소득세와 다르기 때문에 더욱 신경 써야 하는 부분이에요. 오늘은 퇴직소득 세율이 어떻게 적용되는지, 계산 방법은 어떤지 자세히 알려드릴게요!

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퇴직소득세란? 퇴직금에 부과되는 세금!

퇴직소득세는 근속 기간 동안 쌓인 퇴직금이 한 번에 지급되면서 발생하는 세금이에요. 만약 일반 소득세처럼 그냥 과세하면 퇴직하는 해에 높은 세율이 적용될 수밖에 없죠. 그래서 정부에서는 퇴직소득 세율을 따로 두고, 근속연수를 고려해 세금 부담을 줄이는 분산 과세 방식을 적용하고 있어요.

즉, 퇴직소득 세율은 근속연수가 길어질수록 세 부담이 줄어드는 구조랍니다. 같은 퇴직금이라도 근속연수에 따라 최종 세금이 달라질 수 있으니, 이 부분을 잘 이해하고 미리 계획을 세우는 게 중요해요.

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퇴직소득 세율 적용 방식

퇴직금을 받을 때 적용되는 세율은 단순하지 않아요. 몇 가지 중요한 기준이 있기 때문에 정확히 알아둘 필요가 있어요.

1️⃣ 근속연수에 따른 분산 과세
퇴직금에 대한 세금은 한 번에 부과되는 게 아니라, 근속연수를 기준으로 나누어 계산돼요. 즉, 같은 금액이라도 근속연수가 길수록 연평균 과세 금액이 줄어들어 세율이 낮아지게 되죠.

2️⃣ 퇴직소득 기본 공제 적용
퇴직금을 받을 때 일정 금액은 기본적으로 공제돼요. 근속연수에 따라 공제 금액이 달라지는데요.
✔ 5년 이하: 연 30만 원 공제
✔ 5년 초과: 연 50만 원 공제

이 공제를 통해 과세 대상 금액이 줄어들고, 결과적으로 납부해야 할 세금도 감소하게 돼요.

3️⃣ 퇴직소득 세율 표
퇴직소득 세율은 누진 과세 방식이에요. 즉, 금액이 많을수록 더 높은 세율이 적용된답니다.

과세표준(퇴직소득금액) 세율

1,200만 원 이하	6%
1,200만 원 초과 ~ 4,600만 원 이하	15%
4,600만 원 초과 ~ 8,800만 원 이하	24%
8,800만 원 초과 ~ 1억 5천만 원 이하	35%
1억 5천만 원 초과 ~ 3억 원 이하	38%
3억 원 초과	40%

퇴직소득 세율이 높을수록 세금 부담도 커지지만, 근속연수에 따라 분산 과세가 적용되므로 무조건 높은 세율을 걱정할 필요는 없어요.

퇴직소득세 절세 방법, 이렇게 하면 세금 부담 줄일 수 있어요!

퇴직금 받을 때 세금이 걱정된다면, 아래 절세 전략을 꼭 기억하세요.

✅ 근속연수를 최대한 늘려라!
동일한 퇴직금이라도 근속연수가 길어지면 세율이 낮아지면서 부담해야 할 세금이 줄어들어요.

✅ 퇴직금 분할 수령 고려
퇴직금을 한꺼번에 받지 않고 분할로 지급받으면, 연간 소득이 줄어들어 세금 부담이 완화될 수 있어요.

✅ 퇴직연금(IRP) 활용
퇴직금을 바로 수령하지 않고 IRP(개인형 퇴직연금)로 이체하면, 퇴직소득세 납부를 미룰 수 있어요. 이 방법을 활용하면 과세 이연 효과를 볼 수 있답니다.

✅ 퇴직 시점 조정하기
퇴직하는 해의 소득이 많다면 연말보다는 연초에 퇴직하는 것이 유리할 수 있어요. 소득이 분산되면 세율 적용이 더 낮아질 가능성이 높아지니까요!

퇴직금은 오랜 시간 일한 대가로 받는 중요한 자산이에요. 퇴직소득 세율을 잘 활용하면 더 많은 금액을 손에 쥘 수 있겠죠? ㅎㅎ 미리 절세 전략을 세우고, 퇴직 후에도 부담 없이 계획을 세워보세요!

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퇴직소득세, 어떻게 계산될까요?

퇴직소득세를 계산하는 공식은 다소 복잡해 보일 수 있지만, 기본적인 흐름을 이해하면 어렵지 않아요. 퇴직소득세는 근속연수와 퇴직금, 그리고 기본 공제를 고려하여 아래와 같은 공식으로 계산돼요.

과세표준 = (퇴직소득 - 기본 공제) ÷ 근속연수 × 12
산출세액 = 과세표준에 따른 누진세율 적용
최종세액 = 산출세액 × 근속연수 ÷ 12

이제 구체적인 예시를 들어 설명해볼게요.

예시: 퇴직금 1억 원, 근속연수 10년인 경우

기본 공제 계산
- 기본 공제는 근속연수에 따라 정해지며, 일반적으로 연 50만 원씩 공제돼요.
- 10년 근무했다면 500만 원 공제가 가능해요.
과세표준 구하기
- 퇴직금에서 기본 공제를 빼고, 이를 근속연수로 나눈 뒤 12를 곱해요.
- (1억 원 - 500만 원) ÷ 10 × 12 = 1억 1,400만 원
누진세율 적용
- 과세표준이 높아질수록 적용되는 세율도 달라지는데요, 구간별 세율을 적용하면 아래와 같아요.
  - 1,200만 원까지: 6% → 72만 원
  - 4,600만 원까지: 15% → 510만 원
  - 8,800만 원까지: 24% → 1,008만 원
  - 1억 1,400만 원까지: 35% → 910만 원
최종 세액 적용
- 총 산출세액을 근속연수 비율에 맞춰 조정하면 최종적으로 부담해야 할 퇴직소득세가 나와요.
- 약 2,500만 원 정도의 세금을 내야 하는 상황이에요.